
Paymaster C&C
12 may 2025
CARTAS DE CREDITO
Los créditos documentarios son transacciones preparadas de acuerdo con los requisitos especÃficos notificados por un solicitante, y dichas disposiciones no deben restringirse al nombre de un documento sino extenderse también al contenido de los datos de ese documento y, cuando corresponda, al nombre de un emisor.
Â
El solicitante debe asegurarse de que las instrucciones que proporcione a su banco para la emisión de cualquier crédito documentario cumplan con los requisitos para especificar las obligaciones documentales pertinentes. Esto facilitará la importación fluida de las mercancÃas y proporcionará un nivel adecuado de garantÃa respecto a la calidad, el estándar y el tipo de las mercancÃas adquiridas.
Â
El contenido del contrato de compraventa, la factura proforma o la orden de compra acordada con el vendedor deberá, cuando corresponda, ajustarse a estas instrucciones. Sin embargo, los bancos desaconsejarán cualquier intento del solicitante de incluir, como parte integral del crédito, copias del contrato subyacente, la factura proforma o documentos similares.
Â
La mayorÃa de los formularios de solicitud de crédito documentario incluyen una selección de los principales tipos de documentos estipulados en los términos y condiciones. Por ejemplo, suelen incluir facturas, documentos de transporte, documentos de seguro, listas de empaque y listas de peso.
Â
Se recomienda encarecidamente a los solicitantes que proporcionen el nombre de la entidad requerida para emitir cada documento y su contenido de datos.
Â
UCP 600 son las Reglas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios de la Cámara de Comercio Internacional (CCI). Son un conjunto de normas que regulan el uso de las cartas de crédito en el comercio internacional, garantizando la seguridad y facilitando la financiación del comercio.
Â
Â
Â
Â
UCP 600
Reglas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios:
Las UCP 600 son las reglas internacionales que establecen cómo deben operar los créditos documentarios.
Cámara de Comercio Internacional (CCI):
La CCI es la organización que publica y mantiene actualizadas las UCP 600, junto con otros estándares internacionales para el comercio, como el IncoTerms.
Créditos Documentarios (o Cartas de Crédito):
Son un instrumento de pago internacional en el que el banco emisor garantiza el pago al vendedor, siempre que este presente los documentos especificados en la carta de crédito, como la factura comercial o el comprobante de transporte.
La UCP 600 son las reglas que rigen el uso de las cartas de crédito en el comercio internacional, proporcionando un marco legal y práctico para las transacciones financieras internacionales.
Â
Las Normas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios (UCP 600) son un conjunto de normas acordadas por la Cámara de Comercio Internacional, aplicables a las instituciones financieras que emiten Cartas de Crédito, instrumentos financieros que ayudan a las empresas a financiar su comercio. Numerosos bancos y entidades crediticias están sujetos a esta normativa, cuyo objetivo es estandarizar el comercio internacional, reducir los riesgos de la comercialización de bienes y servicios y regular el comercio, sus 39 artÃculos se aplican a 175 paÃses de todo el mundo y regulan más de un billón de dólares estadounidenses en comercio al año.
Â
Las reglas UCP 600 no tienen fuerza legal en ningún paÃs, pero se aplican a las Cartas de Crédito en casi cualquier parte del mundo y deben incorporarse mediante referencia expresa en ellas.
El UCP 600 se utiliza para estandarizar las normas que rigen las cartas de crédito, con el fin de estandarizar las transacciones y beneficiar a todas las partes. Estas normas fueron creadas por expertos del sector y son impuestas por la Comisión Bancaria de la ICC, en lugar de ser impuestas por ley. Esto significa que el mismo conjunto de normas se aplica de la misma manera en casi todos los paÃses.
Â
El primer UCP se creó en 1933 y ha sido revisado periódicamente por la CCI. El UCP 600 es la versión más reciente de las normas que rigen las cartas de crédito; en 2019 se publicó un suplemento, el eUCP , para regular las transacciones electrónicas.
Â
Â
Las normas UCP 600 se incorporan voluntariamente a los contratos y deben describirse especÃficamente en los contratos de financiación del comercio para su aplicación. Además, permiten cierta flexibilidad a las partes internacionales involucradas.
Â
Un complemento a la UCP 600 es la Práctica Bancaria Estándar Internacional para el Examen de Documentos bajo Créditos Documentarios (ISBP), Publicación ICC 745. Esto ayuda a comprender si un documento cumple con los términos de las Cartas de Crédito.
las cartas de crédito exigen un estricto cumplimiento, lo que significa que ambas partes deben cumplir todos los términos formales del contrato o se arriesgan a incumplirlo. Según la UCP 600, los documentos deben cumplir estrictamente con los términos del contrato, por lo que cualquier inexactitud podrÃa poner en peligro las transacciones.
Â
Sin embargo, en la práctica, los estándares se han relajado un poco bajo la UCP 600, lo que significa que pueden pasarse por alto cuestiones triviales o discrepancias menores entre documentos.
Â
Los créditos que se expiden y rigen por la UCP 600 se interpretarán de acuerdo con el conjunto de 39 artÃculos contenidos en la UCP 600. Sin embargo, se podrán hacer excepciones a las reglas mediante modificación o exclusión expresa, en el comercio y la mayorÃa de las cartas de crédito están sujetas a ellas.
Â
Componentes del UCP 600:
Definición de términos clave que prevalecen en el comercio internacional (por ejemplo, honorarios [de pagos], solicitantes, dÃas hábiles bancarios, presentación)
Cómo los documentos de comercio internacional (cartas de crédito) pueden ser firmados y reconocidos por todas las partes
La diferencia entre documentos, bienes y servicios (y qué partes tratan con ellos)
Qué partes de una carta de crédito son negociables y no negociables
Cómo funciona el crédito y cómo se realiza el pago
Cómo los bancos pueden comunicar la confirmación de las mercancÃas ( teletransmisión )
Transporte de las mercancÃas, modos de transporte y quién asume la responsabilidad
Cómo abordar discrepancias , exenciones y avisos
El suministro de documentos originales o copias electrónicas
Conocimientos de embarque
Seguro y cobertura del coste de las mercancÃas
Pérdida de  documentos de envÃo en tránsito
Â
Estructura NOormativa de la UCP 600
Â
ArtÃculos 1 – 5 – Disposiciones generales y definiciones
ArtÃculos 6 – 13 – Responsabilidades y obligaciones
ArtÃculo 14 –  Examen de documentos
ArtÃculos 15 – 17 – Examen de documentos
ArtÃculos 18 – 28 – Documentos
ArtÃculos 29 – 33 – Disposiciones Varias
ArtÃculos 34 – 37 – Descargos de responsabilidad
ArtÃculos 38 – 39 – Crédito transferible y cesión
Â
En 2019, la Cámara de Comercio Internacional también publicó un suplemento actualizado de las reglas electrónicas (eRules) de las Normas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios.
Â
 eUCP (electronic UCP):
Es un suplemento digital de las UCP 600 que permite la presentación de documentos electrónicos en las operaciones de cartas de crédito.
Versiones:
Hay varias versiones de eUCP. La versión más reciente es la 2.1.
Propósito:
El eUCP permite la utilización de documentos electrónicos en lugar de documentos en papel, facilitando el comercio y mejorando la seguridad.
Complementa a las UCP 600:
El eUCP no reemplaza las UCP 600, sino que las complementa, permitiendo la presentación de documentos electrónicos junto con los documentos en papel o solo documentos electrónicos.
Uso de eRules:
Las reglas electrónicas de la CCI, conocidas como eRules, se refieren a las Reglas Uniformes para las Transacciones Comerciales Digitales (URDTT), que también permiten el uso de tecnologÃas digitales en el comercio internacional.
Beneficios:
El uso de eUCP y eRules puede agilizar los procesos de pago, reducir costos y mejorar la seguridad en el comercio internacional.