CARTAS DE CREDITO

Los créditos documentarios son transacciones preparadas de acuerdo con los requisitos específicos notificados por un solicitante, y dichas disposiciones no deben restringirse al nombre de un documento sino extenderse también al contenido de los datos de ese documento y, cuando corresponda, al nombre de un emisor.

El solicitante debe asegurarse de que las instrucciones que proporcione a su banco para la emisión de cualquier crédito documentario cumplan con los requisitos para especificar las obligaciones documentales pertinentes. Esto facilitará la importación fluida de las mercancías y proporcionará un nivel adecuado de garantía respecto a la calidad, el estándar y el tipo de las mercancías adquiridas.

El contenido del contrato de compraventa, la factura proforma o la orden de compra acordada con el vendedor deberá, cuando corresponda, ajustarse a estas instrucciones. Sin embargo, los bancos desaconsejarán cualquier intento del solicitante de incluir, como parte integral del crédito, copias del contrato subyacente, la factura proforma o documentos similares.

La mayoría de los formularios de solicitud de crédito documentario incluyen una selección de los principales tipos de documentos estipulados en los términos y condiciones. Por ejemplo, suelen incluir facturas, documentos de transporte, documentos de seguro, listas de empaque y listas de peso.

Se recomienda encarecidamente a los solicitantes que proporcionen el nombre de la entidad requerida para emitir cada documento y su contenido de datos.

UCP 600 son las Reglas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios de la Cámara de Comercio Internacional (CCI). Son un conjunto de normas que regulan el uso de las cartas de crédito en el comercio internacional, garantizando la seguridad y facilitando la financiación del comercio.

UCP 600

Reglas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios:

Las UCP 600 son las reglas internacionales que establecen cómo deben operar los créditos documentarios.

Cámara de Comercio Internacional (CCI):

La CCI es la organización que publica y mantiene actualizadas las UCP 600, junto con otros estándares internacionales para el comercio, como el IncoTerms.

Créditos Documentarios (o Cartas de Crédito):

Son un instrumento de pago internacional en el que el banco emisor garantiza el pago al vendedor, siempre que este presente los documentos especificados en la carta de crédito, como la factura comercial o el comprobante de transporte.

La UCP 600 son las reglas que rigen el uso de las cartas de crédito en el comercio internacional, proporcionando un marco legal y práctico para las transacciones financieras internacionales.

Las Normas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios (UCP 600) son un conjunto de normas acordadas por la Cámara de Comercio Internacional, aplicables a las instituciones financieras que emiten Cartas de Crédito, instrumentos financieros que ayudan a las empresas a financiar su comercio. Numerosos bancos y entidades crediticias están sujetos a esta normativa, cuyo objetivo es estandarizar el comercio internacional, reducir los riesgos de la comercialización de bienes y servicios y regular el comercio, sus 39 artículos se aplican a 175 países de todo el mundo y regulan más de un billón de dólares estadounidenses en comercio al año.

Las reglas UCP 600 no tienen fuerza legal en ningún país, pero se aplican a las Cartas de Crédito en casi cualquier parte del mundo y deben incorporarse mediante referencia expresa en ellas.

El UCP 600 se utiliza para estandarizar las normas que rigen las cartas de crédito, con el fin de estandarizar las transacciones y beneficiar a todas las partes. Estas normas fueron creadas por expertos del sector y son impuestas por la Comisión Bancaria de la ICC, en lugar de ser impuestas por ley. Esto significa que el mismo conjunto de normas se aplica de la misma manera en casi todos los países.

El primer UCP se creó en 1933 y ha sido revisado periódicamente por la CCI. El UCP 600 es la versión más reciente de las normas que rigen las cartas de crédito; en 2019 se publicó un suplemento, el eUCP , para regular las transacciones electrónicas.

Las normas UCP 600 se incorporan voluntariamente a los contratos y deben describirse específicamente en los contratos de financiación del comercio para su aplicación. Además, permiten cierta flexibilidad a las partes internacionales involucradas.

Un complemento a la UCP 600 es la Práctica Bancaria Estándar Internacional para el Examen de Documentos bajo Créditos Documentarios (ISBP), Publicación ICC 745. Esto ayuda a comprender si un documento cumple con los términos de las Cartas de Crédito.

las cartas de crédito exigen un estricto cumplimiento, lo que significa que ambas partes deben cumplir todos los términos formales del contrato o se arriesgan a incumplirlo. Según la UCP 600, los documentos deben cumplir estrictamente con los términos del contrato, por lo que cualquier inexactitud podría poner en peligro las transacciones.

Sin embargo, en la práctica, los estándares se han relajado un poco bajo la UCP 600, lo que significa que pueden pasarse por alto cuestiones triviales o discrepancias menores entre documentos.

Los créditos que se expiden y rigen por la UCP 600 se interpretarán de acuerdo con el conjunto de 39 artículos contenidos en la UCP 600. Sin embargo, se podrán hacer excepciones a las reglas mediante modificación o exclusión expresa, en el comercio y la mayoría de  las cartas de crédito  están sujetas a ellas.

Componentes del UCP 600:

Definición de términos clave que prevalecen en el comercio internacional (por ejemplo, honorarios [de pagos], solicitantes, días hábiles bancarios, presentación)

Cómo los documentos de comercio internacional (cartas de crédito) pueden ser firmados y reconocidos por todas las partes

La diferencia entre documentos, bienes y servicios (y qué partes tratan con ellos)

Qué partes de una carta de crédito son negociables y no negociables

Cómo funciona el crédito y cómo se realiza el pago

Cómo los bancos pueden comunicar la confirmación de las mercancías ( teletransmisión )

Transporte de las mercancías, modos de transporte y quién asume la responsabilidad

Cómo abordar discrepancias , exenciones y avisos

El suministro de documentos originales o copias electrónicas

Conocimientos de embarque

Seguro y cobertura del coste de las mercancías

Pérdida de   documentos de envío en tránsito

Estructura NOormativa  de la UCP 600

Artículos 1 – 5  – Disposiciones generales y definiciones

Artículos 6 – 13  – Responsabilidades y obligaciones

Artículo 14 –   Examen de documentos

Artículos 15 – 17  – Examen de documentos

Artículos 18 – 28  – Documentos

Artículos 29 – 33  – Disposiciones Varias

Artículos 34 – 37  – Descargos de responsabilidad

Artículos 38 – 39  – Crédito transferible y cesión

En 2019, la Cámara de Comercio Internacional también publicó un suplemento actualizado de las reglas electrónicas (eRules) de las Normas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios.

 eUCP (electronic UCP):

Es un suplemento digital de las UCP 600 que permite la presentación de documentos electrónicos en las operaciones de cartas de crédito.

Versiones:

Hay varias versiones de eUCP. La versión más reciente es la 2.1.

Propósito:

El eUCP permite la utilización de documentos electrónicos en lugar de documentos en papel, facilitando el comercio y mejorando la seguridad.

Complementa a las UCP 600:

El eUCP no reemplaza las UCP 600, sino que las complementa, permitiendo la presentación de documentos electrónicos junto con los documentos en papel o solo documentos electrónicos.

Uso de eRules:

Las reglas electrónicas de la CCI, conocidas como eRules, se refieren a las Reglas Uniformes para las Transacciones Comerciales Digitales (URDTT), que también permiten el uso de tecnologías digitales en el comercio internacional.

Beneficios:

El uso de eUCP y eRules puede agilizar los procesos de pago, reducir costos y mejorar la seguridad en el comercio internacional.